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現(xiàn)在，是最近幾年的最佳購房時機嗎？

記者包慧杭州報道穩(wěn)房市動真格了。繼9月29日下調(diào)首套房貸利率，讓各市“因城施策”可自主確定當?shù)厥滋鬃》抠J款利率下限之后，9月30日，央行決定下調(diào)首套個人住房公積金貸款利率。

9月30日發(fā)布的政策明確，自第二天，即2022年10月1日起，下調(diào)首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點，5年以下(含5年)和5年以上利率分別調(diào)整為2.6%和3.1%。第二套個人住房公積金貸款利率政策保持不變，即5年以下(含5年)和5年以上利率分別不低于3.025%和3.575%。

此次政策是近期央行房貸利率下限自由下調(diào)、財政部換房免個稅政策后的第三個大招。而上一次調(diào)整公積金貸款利率還是在7年前。這是繼今年5月商業(yè)貸款利率下調(diào)后又一重要的金融政策，主要針對剛需購房需求首套個人公積金貸款，體現(xiàn)了進一步降低剛需購房者購房成本的導向。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進9月30日對記者表示，“此次公積金政策和央行昨日政策、財政部今日政策一起，形成了9月底三個穩(wěn)樓市大招，對于四季度房地產(chǎn)市場行情的提振會比較顯著。”

此次政策充分說明公積金也落實了更為寬松的政策導向。首先，商業(yè)銀行貸款持續(xù)降息，客觀上也需要公積金貸款利率進一步下調(diào)，否則公積金貸款和商貸的利差比較小，客觀上也會使得公積金貸款的吸引力下降，所以必須降息。其次，公積金貸款的利率進一步下調(diào)，使得后續(xù)公積金貸款的優(yōu)勢更加明顯，對于剛需購房者進一步降低貸款利率等具有積極的作用。最后，公積金此次政策，也可以和其他政策疊加，比如說部分城市允許二套房也可以享受首套房的公積金優(yōu)惠政策，對于一些改善型購房需求的釋放也具有積極意義。

今年5月，央行、銀保監(jiān)會發(fā)布關于調(diào)整差別化住房信貸政策有關問題的通知，對首套住房貸款利率下限調(diào)整為貸款市場報價利率(LPR)減20個基點。在此基礎上，各城市政府按照“因城施策”原則，自主確定當?shù)厥滋鬃》抠J款利率下限。銀行和客戶可在當?shù)卣叻秶鷥?nèi)，協(xié)商確定具體的貸款利率水平。

9月29日晚，人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布通知，決定階段性調(diào)整差別化住房信貸政策。符合條件的城市政府，可自主決定在2022年底前階段性維持、下調(diào)或取消當?shù)匦掳l(fā)放首套住房貸款利率下限。對于2022年6-8月份新建商品住宅銷售價格環(huán)比、同比均連續(xù)下降的城市，在2022年底前，階段性放寬首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限。二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

根據(jù)統(tǒng)計局公布的70個主要城市數(shù)據(jù)，符合通知中提到的“針對部分城市”條件(即連續(xù)三個月房價環(huán)比、同比均下降的城市)的城市有23個，分別是天津、石家莊、大連、哈爾濱、武漢、貴陽、昆明、蘭州、秦皇島、包頭、溫州、安慶、泉州、濟寧、宜昌、襄陽、岳陽、常德、湛江、桂林、北海、瀘州、大理。

當?shù)爻鞘姓{(diào)整利率下限后，首套住房貸款利率會進一步下行。據(jù)推算，如果降低0.5個百分點，對于一筆100萬元、25年的房貸，利息總額將減少超過8萬元，每個月可少還約270元。

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