文/樂居財經李姍姍

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“踩雷”民生信托之后，覆金難收、兌付無門的投資者遂將矛頭指向了代銷銀行。

前段時間，一則關于“東亞銀行理財暴雷”的消息在社交平臺迅速傳開。消息稱，該行“除了存款其他理財產品均發生爆雷”、“涉及四十多億”，并附有眾多人員在大樓聚集的圖片及視頻。

當日下午，東亞銀行（中國）（下稱“東亞銀行”）便澄清，“相關網絡傳言純為虛假信息，系惡意散布的謠言，性質惡劣。東亞銀行對造謠、傳謠行為嚴厲譴責，并已向公安機關報案，將依法追究造謠傳謠人員的法律責任?！?/p>

而聚集在大樓的人員，據知情人士透露，為東亞銀行代銷的民生信托相關產品的自然人投資者，不涉及東亞銀行的存款業務。

投資人稱，其購買的由東亞銀行代銷的民生信托旗下“中民添豐”和“至信”系列信托產品早已到期，但至今無法兌現，投資者搭進去的本金有三、五十萬的，更有高達上千萬的。

信托產品逾期，負責代銷的銀行首當其沖。投資者認為，東亞銀行的基層人員在代銷過程中出現“風控不當、代銷失責、集體造假”的行為，因此向代銷渠道討要說法。

值得注意的是，此次出現違約的民生信托產品中有多個底層資產指向的是房地產項目。

房地產債務危機以來，地產信托暴雷屢見不鮮。數據顯示，2022年1-8月，已披露信托產品違約規模達907.99億元，違約產品數量共計131起。其中，已披露房地產信托違約金額達655.86億元，規模占比達到72.23%。

在這場仍不見退意的違約潮中，民生信托亦未能擺脫踩雷的命運。

涉地產信托暴雷

據悉，此次暴雷的“中民添豐”和“至信”系列信托產品中，有諸如“至信1071號”、“至信828號”、“至信690號”以及“至信772號”等多個產品涉及地產項目。

具體來看，“至信1071號”全稱為“民生信托-至信1071號中佳盛源貸款項目集合資金信托計劃”，發行總規模約13.5億元，期限為12個月。借款人為北京中佳盛源商貿有限公司（下稱“中佳盛源”），為佳龍集團關聯方。

資料顯示，佳龍集團為一家涉足石油化工、文化旅游、房地產開發、裝備制造、酒店服務及醫療等產業的企業，先后在北京、三亞、秦皇島、香河、伊春等城市開發了佳龍大廈、美墅杉、美墅湖等項目。

在“至信1071號”發行過程中，民生信托存在多個“漏洞”。據了解，該信托計劃共募集22期，最后一期成立于2021年2月5日。而早在2021年1月14日披露的“至信1071號”2020年四季報中，保證人、抵押人均已涉及被執行信息。

這意味著，風險浮出后，民生信托并未停止募資計劃，繼續完成了三期總計4600萬元的資金募集。

緊接著，在募集最后一期短短兩個月后，“至信1071號”發布2021年一季報，首次披露“交易對手欠息，我司申請強制執行”。

實際上，早在“至信1071號”開始發行前的兩個月，民生信托與借款人中佳盛源的法人及主要股東之一付博龍旗下的香河中佳房地產之間的金融借款合同糾紛案件開庭，該案的被告還包括信托計劃的保證人之一佳龍集團，以及中佳盛源股東之一張國華旗下的北京欣華陽商貿有限公司。而這一情況，民生信托并未如實向投資者披露。

此外，“至信1071號”13.5億元的總規模中，有12.9億元實際被用于“接盤”借款人中佳盛源關聯方此前的14個信托貸款，其中9個彼時已處于逾期狀態。而民生信托同樣未向投資者披露該信息。

“至信1071號”以外，還有“至信772號”。該信托計劃募集資金主要用于認購嘉興泰民投資合伙企業的有限合伙份額，最終投資標的為廊坊市盛宏房地產開發有限公司40%股權，該公司為榮盛發展在當地的項目公司。

“至信772號”到期日為2021年11月19日，民生信托稱，產品逾期未付是“因基金資產端違約”，并已向法院起訴，凍結了榮盛控股的6.82億銀行存款。

而榮盛方面則稱，早在2020年12月已歸集資金4.5億元，但民生信托拒絕榮盛提前還款，要求榮盛購買民生信托的另外兩只產品。最終，這兩只信托產品逾期未付。榮盛已向法院起訴，查封了民生信托4.6億元的資產。雙方各執一詞，真相難辨。

彼時，榮盛還表示，民生信托出爾反爾，設置多重圈套騙取項目公司資金用于解決其實控人的債務危機，同時為解決其目前的困境，要求榮盛承擔項目公司已實際償還的投資款，該行為已完全違背金融機構的信義義務。

除此之外，還有“至信828號”，募集資金主要投入武漢鉑首置業，底層資產主要為泛?？毓善煜碌奈錆h中央商務區（部分）項目和武漢中心大廈。

以及“至信690號”，投向的是西安雅荷房地產開發有限公司旗下項目，而該房地產公司曾被曝老舊小區雅荷度假山莊小區改造偷工減料、改造的西安“雅荷·盛世銘城”項目房產證“難產”、資金受困運營艱難等多項問題。

業績巨虧

公開信息顯示，民生信托的前身為中國旅游國際信托投資有限公司，成立于1994年10月，2012年12月，中國銀保監會批復公司重組及股權變更方案。2013年4月16日完成重新登記，名稱變更為中國民生信托有限公司。注冊資本為70億元。

目前，民生信托控股股東為武漢中央商務區股份有限公司，持股76.76%，此外還由浙江泛海建設投資、北京首都旅游集團、江蘇洋河酒廠股份、中國青旅集團、中國鐵道旅行社集團五大股東分別持股約10.71%。6.45%、5.95%、0.09%和0.04%，實控人為盧志強。

今年以來，民生信托頻頻被列為被執行人。7-8月，其分別被執行的323.7萬元和783.36萬元執行標的，至今仍未消除；9月，其被執行信息高達12條，合計被執行標的達7783.84萬元；到了10月，再次產生一則602.69萬元的被執行信息。今年截至目前，民生信托共計被執行金額近1億元。

回溯以往，民生信托也曾有過高光時刻。數據顯示，2016年，民生信托在60家信托公司中凈利潤排名第23位；2017年，其業績增長繼續保持驚人的速度，凈利潤同比大增90.78%，排名躍至第9位。

然而，自2018年開始，民生信托的營業收入與凈利潤開始走下坡路。當年，其營收和凈利分別取得23.69億元、10.8億元，同比分別下降28.41%、40.5%，并于2020年凈利潤首度出現虧損，錄得凈利潤-4.49億元。

到了2021年，民生信托的業績更是“斷崖式”下滑。期內總營收-28.1億元，同比減少225.02%；凈利潤-38.22億元，同比下滑753.48%，名次降至第60位，從行業頭部直接跌入末尾。

民生信托在年報中坦言，隨著我國經濟進入調整期，“資管新規”等各種監管政策出臺，再疊加疫情沖擊，實體企業資金鏈緊張，也逐步影響到金融領域，導致信托風險事件高發。在加上民生信托項目延期兌付、新業務發展緩慢、風險減值計提等諸多因素，最終導致業績巨虧。

2022年，民生信托仍未止損。最新數據顯示，截至今年6月30日，民生信托實現營收1.02億元，同比下降77.23%；凈利潤-7338.31萬元，虧損較上年同期擴大16.51倍。

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